Совершенствование системы управления банковскими рисками в карточном бизнесе

Банковское дело » Современное состояние рынка пластиковых карт » Совершенствование системы управления банковскими рисками в карточном бизнесе

Название направления бизнеса дано в соответствии с рабочим вариантом перевода на русский язык документа Базельского комитета по банковскому надзору "Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы"

По мнению автора, классификация рисков, которые несет банк-эмитент, по трем категориям:

1. Потери из-за мошеннических действий вне системы банка:

— овердрафт на счету клиента из-за мошеннических действий клиента при массовых закупках по карточке ниже авторизационных лимитов магазинов;

— списание средств со счетов клиентов по поддельным картам;

— списание средств со счетов клиентов по утраченным каргам;

— списание средств по фальшивым финансовым документам.

2. Потери из-за мошеннических (либо без корысти) действий в системе банка:

— несанкционированная установка на карту кредитного лимита, позволяющая увеличить авторизационный остаток на СКС с последующим снятием средств;

— несанкционированная установка в авторизационной системе специального статуса счета, позволяющего в определенных пределах снимать средства с карточки (фактически кредитный лимит);

— несанкционированное пополнение счета карты;

— выпуск параллельной карты-двойника;

— несанкционированный выпуск новых пластиковых карт (например, с нулевым балансом и пр.)

3. Потери из-за технологических сбоев и ошибок:

— несоблюдение требований платежной системы по оформлению платежей;

— несоблюдение требований платежной системы по передаче информации.

Для минимизации потерь банка-эмитента необходимо соблюсти основные моменты обеспечения безопасности:

— обеспечение физической и технологической безопасности процесса производства карточек, процессирования транзакций и обеспечения процесса авторизации;

— обеспечение оптимального уровня проверки персональных данных потенциальных держателей пластиковых карт;

— обеспечение информационно-аналитической деятельности по раннему выявлению мошеннических действий с пластиковыми картами.

Подводя итог, можно отметить, что, несмотря на бурное развитие карточного рынка и операций с платежными банковскими картами в Казахстане, внедрение этого относительно нового продукта и дополнительных услуг к нему должно происходить при тщательной оценке рисков, особенно операционных и кредитных.

В противном случае, существует вероятность возникновения кризиса на рынке розничных банковских услуг. Казахстан находится в начале пути по развитию банковских карт как инструмента расчетов, еще не до конца проработана нормативная база, потребители еще не привыкли к новым услугам и кредитным картам, относительно высокий уровень мошенничества снижает востребованность карт и дистанционных сервисов. Тем не менее, тенденции развития платежного оборота посредством банковских карт свидетельствуют о положительной динамике рынка.

Еще по теме:

Анализ развития депозитных операций коммерческих банков Казахстана
На сегодняшний день – АО Банк ТуранАлем наиболее динамично развивающийся банк Республики Казахстан. По итогам минувшего года он признан одним из лучших банков на территории всего СНГ. История создания акционерного общества "Банк ТуранАлем" начинается с 15 октября 1925 года, когда решением ...

Характерные черты ипотеки
Ипотека характеризуется следующими чертами: - ипотека, как и всякий залог, – это способ обеспечения надлежащего исполнения другого (основного) обязательства – займа или кредитного договора, договора аренды. Следовательно, ипотека базируется на основном обязательстве, так как без него она теряет вся ...

Анализ и оценка постановки внутреннего контроля аудиторскими фирмами
Анализ постановки внутреннего контроля в банке, оценка его действенности и эффективности осуществляются в ходе аудиторских проверок. Это позволяет аудиторам определить степень достоверности учетных материалов, установить характер, масштабы и периодичность различных проверок, которым подвергались бу ...