Обеспечение возврата вклада

Банковское дело » Договор банковского вклада » Обеспечение возврата вклада

Согласно п.4 ст.6 ФЗ № 177 Банк России является участником системы страхования вкладов при осуществлении им функций, вытекающих из комментируемого Закона.

Банк России в системе страхования вкладов осуществляет функции банковского регулирования и банковского надзора:

-функция банковского регулирования заключается в том, что Банк России в случаях, предусмотренных комментируемым Законом, в соответствии с ч.5 его ст.1 принимает в соответствии с Законом нормативные акты, которыми регулируются отношения, возникающие в связи с созданием и функционированием системы страхования вкладов;

-в рамках осуществления функции банковского надзора Банк России в соответствии с комментируемым Законом проводит тематические инспекционные проверки банков и применяет к банкам, допустившим нарушения комментируемого Закона, меры ответственности, предусмотренные Федеральным Законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

Частью 2 ст.27 ФЗ № 177 установлено, что Агентство и Банк России координируют свою деятельность и информируют друг друга по вопросам осуществления мероприятий по страхованию вкладов.

В соответствии с ФЗ № 177 не подлежат страхованию денежные средства:

1)размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2)размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3)переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4)размещение во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

В соответствии с ФЗ № 177 страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1)отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление следующих операций (далее – лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;

2)введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Часть 2 ст.8 ФЗ № 177 устанавливает правила определения дня наступления страхового случая. Таким днем считается:

- при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России - день вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России;

-при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредитора банка – день вступления в силу акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.[22]

Определение дня наступления страхового случая имеет существенное значение, так как именно с этого дня согласно ч.1 ст.9 ФЗ № 177 у вкладчика возникает право требования на возмещение по вкладам и вкладчик или его представитель в соответствии с ч.1 ст.10 ФЗ № 177 вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая согласно ч.5 ст.11 ФЗ № 177 рассчитывается размер возмещения по вкладам.

Существенным условием договора страхования является условие о сроке его действия (п.4 ч.2. ст.942 ГК РФ). Страховой срок в договоре страхования ответственности за нарушение договора банковского вклада должен соотноситься со сроком действия обязательства, в обеспечение которого заключен страховой договор.

Надо полагать, что договор страхования является срочным, в то время как договор банковского вклада может быть как срочным, так и с неопределенным сроком исполнении обязанности банка, невозможно заключение договора страхования риска ответственности за нарушение всех договоров банковского вклада. Страхователь может страховать риск своей ответственности или за неисполнение каждого договора банковского вклада в отдельности, или за нарушение нескольких договоров банковского вклада. В этом случае объединение рисков ответственности по различным договорам банковского вклада возможно, в частности, по следующим критериям:

Еще по теме:

Средства межбанковских коммуникаций
Осуществляя международные переводы, банки используют несколько способов для передачи друг другу платежных поручений и других расчетных документов. Во-первых, для этих целей могут применяться бумажные документы. В этом случае платежные поручения печатаются на специальных бланках банка-отправителя и ...

Перспективы развития банковского кредитования малого бизнеса
Дальнейшие сценарии развития кредитования МСБ в значительной степени будут определяться государственной стратегией в этой сфере. В начале 2008 г. активные дискуссии по проблемам малого и среднего предпринимательства возобновились на уровне правительства и МЭРТа. В них уделяется значительное внимани ...

Регрессные требования гаранта к принципалу
Как отмечалось выше, после совершения платежа по гарантии у банка возникает право предъявления принципалу регрессного требования. Получение возмещения осуществляется в соответствии с условиями договора о предоставлении банковской гарантии, заключенного между банком-гарантом и принципалом. Здесь еще ...