Анализ кредитоспособности клиента МКБ на примере ООО "АННА"

Банковское дело » Оценка кредитоспособности заемщика на примере Московского кредитного банка » Анализ кредитоспособности клиента МКБ на примере ООО "АННА"

Воспользоваться такой услугой банка, как корпоративный кредит, могут работники того предприятия, у которого подписан с банком договор о сотрудничестве. Поэтому самый первый шаг - это подача предприятиям в банк для рассмотрения заявки на заключение договора о сотрудничестве документов, указанных в Приложении 2.

Процесс корпоративного кредитования будет рассмотрен далее на конкретном примере.

Предприятие: ООО ПКФ "АННА"

Сфера деятельности:

оптовая и розничная торговля строительными материалами и продуктами питания, транспортные услуги.

Среднесписочная численность работающих: 87 человек.

Учредитель: Снежин Юрий Петрович.

Полномочия руководителя (директора - Снежин Ю.П.) на совершение сделок и заключение договоров подтверждается Уставом (п.12.4 1 - 12.4 2)

Кредитная история ООО ПКФ "АННА" отсутствует.

Кредитная история ПБОЮЛ Снежин Ю.П. в банке положительная.

Пакет документов, которые предоставило ООО "АННА" для рассмотрения в банк, включает:

Заявление на получение кредита (Приложение 1);

Анкета Заемщика (Приложение 2);

Устав предприятия, заверенный нотариально;

Изменения к Уставу, заверенные нотариально (Приложение 3);

Свидетельство о государственной регистрации юр. лица из ИМНС, заверенное нотариально;

Свидетельство о постановке на учет в ИМНС, заверенное нотариально;

Свидетельство о регистрации юр. лица из Администрации;

Справка о задолженности перед бюджетом из ИМНС;

Годовой отчет за последний финансовый год (Формы № 1-5), заверенный нотариально;

Квартальные бухгалтерские отчеты (форма №1, №2), заверенные нотариально.

Банк обрабатывает данные этих документов и соответствии со своими стандартами формирует внутренние документы, которые необходимы для дальнейшего детального рассмотрения заявки предприятия. Методика оценки кредитоспособности предприятия, используемая банком, основывается на сочетании комплексного системного анализа и рейтингового метода. В банке используются специальные компьютерные программы, позволяющие автоматизировать расчеты. Сначала составляются агрегированные баланс и отчеты о прибылях и убытках. На основе данных Формы №1 и Формы №2 рассчитываются различные показатели, важные при определении кредитоспособности. В результате устанавливается класс кредитоспособности предприятия. На каждое предприятие, с которым заключается договор о сотрудничестве, в банке формируется досье, куда входят все предоставленные предприятием, а также составленные банком документы.

Уже на основании заключенного между банком и предприятием договора рассматриваются заявки работников данного предприятия. Обычно возможность для работника получить корпоративный кредит рассматривается работодателем как один из способов поощрения ценных сотрудников. Т. е., как правило, это работники верхнего звена. Так и в примере с ООО "АННА" заявку на получение кредита подал директор данной фирмы - Снежин Юрий Петрович.

Итак, для получения кредита Снежин Ю.П. предоставил в банк следующие документы:

Заявление - анкету, установленного Сбербанком образца;

Справку о заработной плате (Приложение 4);

Копию паспорта или иной документ, удостоверяющий личность Заемщика;

Письмо Фирмы, подписанное руководителем и главным бухгалтером и скрепленное печатью, о согласии предоставить поручительство по кредиту Заемщика.

Все документы заверяются кредитным инспектором, который принимает заявку.

Кредитующее подразделение не позднее 3 рабочих дней после представления Заемщиком документов рассматривает их и готовит заключение о возможности предоставления кредита. (Заключение юридического отдела и КИК представлены в Приложениях 5 и 6 соответственно).

Выдача кредита в рамках Договора о сотрудничестве осуществляется после подписания:

Кредитного договора;

Договора поручительства с Фирмой (по каждому Заемщику);

Договора поручительства с супругой (м) Заемщика;

Договора залога имущества;

Срочного обязательства;

Соглашения (ий) к Договору (ам) банковского счета Фирмы;

Соглашения (ий) к Договору (ам) банковского (их) счета (ов) Фирмы, открытому (ым) в другом коммерческом банке (при необходимости).

Предприятие составляет полную бухгалтерскую и финансовую отчетность, с предоставлением ее в органы налогового контроля. Система налогообложения образуется из обычной схемы налогообложения с уплатой налогов (НДС, налога на прибыль, на имущество, налогов на зарплату), а также уплатой налога на вмененный доход по розничной торговле от торговых площадей магазина.

По результатам общего анализа баланса ООО "АННА" на 01.01.07. можно сделать вывод, что деятельность предприятия продолжает активно развиваться и систематически приносить прибыль.

Еще по теме:

Виды банковских операций на рынке драгоценных металлов
Законодательно определены следующие виды операций и сделок с драгоценными металлами[9] , которые банки имеют право осуществлять с драгоценными металлами: · Покупка и продажа драгоценных металлов, как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения). · Привлечение драгоценных ...

Анализ качественных показателей деятельности коммерческих банков в Республике Казахстан
Банковская система – наиболее динамично развивающийся сектор экономики Казахстана. Уровень проникновения в экономику (около 90% ВВП) сопоставим с показателями стран Евросоюза. В целом по банковской системе растут основные качественные показатели (достаточность капитала и ликвидность). Банковский се ...

Правовая характеристика договора по обслуживанию банковских карт
Положение Банка России № 266-П не регулирует специальным образом отношения между держателем карты и эмитентом, ограничиваясь упоминанием договора, который должен быть заключен между ними (далее – договор о выдаче и использовании банковской карты). Необходимость договорного оформления отношений межд ...