Современные виды кредитования коммерческих банков

Банковское дело » Кредитная система » Современные виды кредитования коммерческих банков

Основные игроки на рынке кредитования недвижимости – банки, работающие по программе «Дельта-Кредит». Именно эта программа сформировала правила игры на рынке. Банк готов кредитовать до 80% стоимости квартиры. Остальное платит заемщик. Его платежеспособность рассчитывается так, чтобы сумма, которую он будет выплачивать, не превышала 30% заработка.

Срок предоставления кредита составляет десять лет. Стоимость его может достигать (в зависимости от типа квартиры и дополнительных рисков) 18% годовых в валюте. Банками предоставляется возможность досрочного погашения кредита, с определенными оговорками. Сразу же после покупки квартира переходит в собственность заемщика, однако, служит залогом для банка. Если заемщик перестает платить по кредиту, банк продаст его квартиру по среднерыночной цене, вычтет неустойки, штрафы и собственные расходы, и невыплаченную сумму кредита. Если после всех вычетов останутся какие-то деньги, их вернут заемщику. Однако, сумма, скорее всего, окажется незначительной. Поэтому ипотека- риск не только для банка, но и для заемщика.

Кредит на колесах. Занять деньги на покупку автомобилей куда проще, чем на квартиру. За последние несколько месяцев на этот рынок вышли сразу несколько банков - Росевробанк, Международный промышленный банк, Международный московский банк, Райффайзенбанк. Покупку авто по-прежнему кредитуют «Русский стандарт» и «Первое О.В.К.». Объемы авто кредитования, по разным оценкам, за год возросли в три- пять раз, а объем выданных за год кредитов составил $280 млн. Кредиты на покупку машины составляют, по оценкам самих банкиров, около 35% от общего объема выданных кредитов. И если еще полтора года назад в кредит покупались в основном отечественные машины, сейчас банкам приходиться кредитовать покупки зарубежных производителей. Самые популярные автомобили, приобретаемые в кредит, - это модели среднего звена Audi A4, Peugeot 307, Ford Focus, Nissan Almera, Opel Vectra.

Общая схема покупки автомобиля в кредит выглядит так же, как и кредита на недвижимость. Банк готов оплатить до 70% стоимости автомобиля. Приобретенная машина переходит в залог банку. Страховка транспортного средства обязательна. Максимальный срок погашения кредита - три года. Процентная ставка - от 9% до 15% годовых в валюте. Правда, список документов, которые нужно предоставить в банк для оформления кредита, ограничивается паспортом, водительскими правами и справкой о доходе.

Кредит на ножах. Однако самый развитый сектор потребительского кредитования- займы на покупку мебели и техники. Банкиры отмечают, что спрос на этом рынке превышает предложение. Доля кредитов на покупку бытовой техники и мебели составляет в портфелях банков 25%. Эти кредиты считаются наиболее доступными. Для их оформления не нужно обращаться в банк. Подавляющее число торговых холдингов ввели в свои розничные сети представительства банков. Это позволяет оформлять кредит, как говориться, не отходя от кассы. Основные игроки на этом рынке: «Русский стандарт», «Первое О.В.К.», Дельта-банк. Все они работают с определенными магазинами. Так, за «Русским стандартом» «закреплены» магазины бытовой техники «Мир», «М.Видео». Для того чтобы купить в кредит ноутбук, шкаф-купе или телевизор, нужно всего лишь паспорт и еще один документ - водительские права, военный билет или страховое свидетельство Пенсионного фонда России. Заполнив анкету, где указываются сведения о работе и доходах, нужно передать ее сотруднику банка. В течение нескольких минут будет принято решение о выдаче кредита. Стоимость заемных средств различная - от 19% до 49% годовых в рублях. Потребительские кредиты выдаются на срок до года. Банки не выдают кредиты наличными. Покупки оплачиваются самим банком по системе безналичных платежей.Кредитование на рынке услуг - полная аналогия кредитам на покупку техники. В кредит можно купить туристические путевки, получить образование, вылечить зубы. Согласно статистике турагенств Москвы, этим летом около5.6% путевок было продано в кредит. [5]

Рассмотрим на примере как реализуется это право покупателя на приобретение «вещей» в кредит. В настоящее время в городе Челябинск кредит можно «оформить» в том числе и на бытовую технику. Продажей в кредит занимаются все крупные магазины бытовой техники. К ним относятся, например, «Эльдорадо», «Мир техники» и другие. Условия кредитования от коммерческих банков в цело схожи, различия же незначительны. Так банк «Русский Стандарт», предоставляющий кредит в магазинах «Эльдорадо» и «Мир техники» диктует следующие условия кредитования: возраст от 23 до 65 лет; прописка в городе Челябинск, Чебаркуль, Миасс, Копейск, Южноуральск, Озерск, обязательно наличие двух телефонов (домашний + рабочий, домашний + мобильный, рабочий + мобильный), наличие паспорта нового образца или с российским вкладышем и один из следующих документов (заграничный паспорт, свидетельство ИНН, страховое пенсионное свидетельство, водительское удостоверение нового образца). Для получения кредита в ОАО КБ « Мечел - Банк» (магазин «Техномир») необходимо: Челябинская прописка, возраст не менее 23 лет не старше 60 лет, ксерокопии паспорта и второго документа на выбор (военный билет, заграничный паспорт, или свидетельство ИНН).

Еще по теме:

Порядок организации кредитования индивидуальных предпринимателей и физических лиц
Кредиты населению (за исключение кредитов на неотложные нужды) предоставляются на условиях целевого использования. С целью снижения риска невозврата кредитных ресурсов и защиты интересов вкладчиков, обязательными условиями предоставления кредитов являются наличие источников погашения кредитных сред ...

Cущнocть и coдepжaниe oпepaций бaнкoв пo дoвepитeльнoму упpaвлeнию
Дoвepитeльнoe yпpaвлeниe – этo вoзмoжнocть пoлyчeния мaкcимaльнoгo дoxoдa oт имyщecтвa, иcпoльзoвaниe кoтopoгo, тpeбyeт кaк пpaвилo, cпeциaльныx знaний [10,c.65]. Дoвepитeльнoe yпpaвлeниe являeтcя oбщeпpинятoй фopмoй paзмeщeния дeнeжныx cpeдcтв, кaк для нaceлeния, тaк для юpидичecкиx лиц. Зaкoнoдaт ...

Финансовые риски и методы их оценки в сфере потребительского кредитования
Свобода в принятии решений неизбежно сопровождается возникновением риска возможных потерь. Можно утверждать, что риск – оборотная сторона свободы предпринимательства. Риск связан с неопределенностью события и может приводить к колебаниям финансового результата для выбора альтернатив развития событи ...