Депозитная политика АО "Банк ТуранАлем"

Банковское дело » Депозитная политика банков и пути ее совершенствования на современном этапе » Депозитная политика АО "Банк ТуранАлем"

Бланк Договора банковского вклада является ценным бланком строгой отчетности (далее БСО). Каждому бланку Договора присваивается отдельный регистрационный порядковый номер (нумератором), заверяется подписью директора (уполномоченного лица) и печатью филиала. Договор без подписи директора (уполномоченного лица) и печати филиала считается недействительным.

Справка РНН

необходима

при открытии каждого банковского счета физическим лицам. В случае открытия клиентом нескольких счетов работник РКО вправе не требовать повторного представления копии РНН (п.п.20 Инструкции НБРК от 02 июня 2000г. №266).

При регистрации нового досье работник РКО сверяет ФИО и номер документа удостоверяющего личность клиента с данными указанными в справке о постановке на налоговый учет клиента. Затем в специальном поле электронного досье вводит номер РНН. С оригинала справки РНН снимает копию и скрепляет её к Договору. Во избежание повторного требования РНН у клиента при открытии нового счета в верхнем правом углу оформленного Договора и в системе указывает "Копия РНН сдана к счету № _."

Вкладная книжка является документом, подтверждающим приходные и расходные операции по счету и права Вкладчика, предъявление его – обязательное условие для выплаты депозита Вкладчику.

Приходно-кассовый ордер с чеком – кассовый документ, предназначенный для приема наличных денег во вклад (депозит) физического лица.

Приходно-кассовый ордер с чеком формируется автоматически в системе, после ввода

кодового слова и при:

открытии нового счета и приеме наличных денег во вклад;

приеме дополнительного взноса для пополнения вклада;

Расходно-кассовый ордер с чеком – кассовый документ, предназначенный для выдачи наличных денег со счета вкладчика.

Расходно-кассовый ордер с чеком формируется автоматически в системе, после сообщения вкладчиком кодового слова и при:

выдаче всего вклада, начисленных по нему вознаграждений и закрытии счета.

выплаты ежемесячно начисленных %% по целевым депозитам.

промежуточной выдаче денег со счета по вкладу "до востребования".

Мемориальный ордер формируется в автоматическом режиме при совершении безналичных операций:

- при зачислении:

начисленных процентов по срочным депозитам;

ежегодно причисленных % к остатку вклада "До востребования"

заработной платы рабочих и служащих;

и др. безналичных поступлений на счет вкладчика.

- при списании:

со счета на перевод по заявлению вкладчика;

перечислений ежемесячно причисленных процентов на внешний счет, согласно условиям Договора по срочному вкладу вкладчика;

при снятии комиссионного вознаграждения банка за перевод и за выдачу дубликата БСО и другие операций, согласно утвержденным тарифам.

Мемориальный ордер содержит:

наименование, РНН и адрес филиала

номер и дату

наименование счета отправителя / получателя денег, его индивидуальный идентификационный код и РНН

наименование банка, его банковский идентификационный код и РНН

наименование

наименование бенефициара, его индивидуальный идентификационный код и РНН;

сумму платежа, обозначенную цифрами и прописью;

вид валюты;

назначение платежа с обязательным указанием наименования, номера и даты документа, на основании которого осуществляется перевод денег.

Мемориальные ордера на зачисление заработной платы, начисление и выплаты %% не распечатываются и не подшиваются в документы дня операций РКО, а хранятся на электронных носителях.

К бланкам строгой отчетности относятся: Договор банковского вклада, Вкладная книжка и книжки справок-сертификатов, которые заверяются подписью Директора (на справке-сертификате дополнительно Главного бухгалтера) и фирменной печатью филиала. Для строгой отчетности на каждом бланке проставляется регистрационный порядковый номер, специальном нумератором. Только при наличии указанных отметок

бланки считаются ценными.

На испорченные бланки строгой отчетности составляется Акт о списании испорченных бланков (приложение 10 к Положению "О прядке учета и списания БСО" от 02.11.00г. 21).

В операционном дневнике отображаются все приходные и расходные операции по вкладам (депозитам) физических лиц за текущий операционный день.

Еще по теме:

Методика проведения анализа кредитов и займов
Для оценки состояния кредитов и займов проводят анализ кредитного портфеля банка и анализ ликвидности банка. Под ликвидностью коммерческого банка понимается способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств [19, 28-29]. Активы банка в зависимости от скорости превращения их ...

Направления совершенствования системы оценки показателей банков Центробанком
Оценка экономического положения кредитных организаций Центробанком имеет значение прежде всего для государственных органов. Внешние же наблюдатели, пользователи отчетности нередко прибегают к общедоступным рейтингам, рэнкингам различных специализированных агентств (РБК, Эксперт, Интерфакс/Moody’s, ...

Структура рынка ценных бумаг
Рынок ценных бумаг Германии неоднороден и в зависимости от эмиссии ценных бумаг подразделяется на первичный, где происходит реализация новых видов ценных бумаг, и вторичный рынок, на кото­ром осуществляется их перепродажа. В зависимости от места проведения сделок с ценными бумагами есть биржевой и ...