Современные формы и методы кредитования

Банковское дело » Кредитная политика коммерческого банка » Современные формы и методы кредитования

Ломбардное кредитование.

Одним из видов банковского кредита является ломбардный кредит, предоставляемый Национальным Банком под залог государственных ценных бумаг. Он является одним из инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка. Предоставление ломбардного кредита осуществляется на договорной основе. Валютой ломбардного кредита является казахстанский тенге.

Ломбардные кредиты могут привлекать все банки – резиденты, имеющие лицензию Национального Банка на осуществление банковской деятельности и имеющей в структуре своих активов государственные ценные бумаги (казначейские векселя).

Договор о предоставлении ломбардного кредита заключается на основании письменной заявки банка и решения Центрального банка о предоставлении ломбардного кредита при условии наличия генерального кредитного соглашения, заключенного между банком и Национальным банком, и договора о залоге.

Спрос на ломбардный кредит удовлетворяется в пределах суммы месячного лимита, устанавливаемого Национальным Банком для ломбардного кредита.

Процентные ставки по выдаваемым ломбардным кредитам согласно действующему положению, устанавливаются в пределах 1,2 ставки рефинансирования и до максимальной процентной ставки основного кредитного аукциона, зафиксированной по итогам предыдущего месяца.

Ломбардные кредиты предоставляются банком второго уровня на срок не более 28 календарных дней. При этом дата погашения ломбардного кредита не должна быть позднее 10 календарных дней до срока погашения государственных ценных бумаг. Приобретенные кредитные ресурсы за счет ломбардных кредитов используются банками второго уровня по своему усмотрению.

Для получения ломбардного кредита банки представляют в Национальный Банк письменные заявки по установленной форме. В заявке на получение ломбардного кредита содержатся следующие данные: минимальный и минимальный сроки использования запрашиваемого кредита, сумма кредита, количество ценных бумаг (векселей) предоставляемых в залог, номинальная цена и цена покупки одной ценной бумаги. В заявке указывается полное наименование банка, его корреспондентский счет и подписи руководителя и главного бухгалтера, заверенные печатью банка. Заявка на получение ломбардного кредита аннулируется Национальным банком в случае выявления в ней недостоверной информации по ценным бумагам (казначейским векселям).

После подписания кредитного договора Национальный банк или его подразделения зачисляют сумму выделенного ломбардного кредита на корсчет банка – заемщика в срок, указанный в распоряжении.

Дата погашения ломбардного кредита указывается в кредитном договоре. Начисление процентов производится со дня поступления суммы кредита на корсчет банка – заемщика. Выплата процентов за пользование ломбардным кредитом производится при наступлении срока его погашения.

В случае возврата банком суммы ломбардного кредита и начисленных по нему процентов в указанные договором сроки ценные бумаги (векселя) банка – заемщика приходуются на баланс Национального Банка.

Досрочный возврат суммы ломбардного кредита и начисленных по нему процентов, как правило, не допускается. Следует добавить, что предоставленные ломбардные кредиты пролонгации не подлежат.

Ответственность за своевременный возврат кредитов вместе начисленными по ним процентам возлагаются исключительно на банк. В случае отказа банка – заемщика от заключения кредитного договора при наличии утвержденного решения либо незаключения договора по его вине в установленные сроки банк уплачивает штраф в размере 5% от суммы выделенного кредита, плата за его использование как правило, взимается полностью в объеме, предусмотренном в кредитном договоре.

Ипотечное кредитование.

Одной из примет нашей экономической жизни при переходе к рынку стал бурный рост коммерческих банков. Но поскольку рост идет в условиях сохраняющейся нестабильности в стране, то первостепенное значение в коммерческих операциях приобретают политические и экономические риски. Труднопредсказуемость рисков находит свое выражение и в структуре кредитования (преобладают краткосрочные ссуды), а также очень высоких процентных ставках.

Потребность в кредитах очень высока. Соответственно необходимы гарантии их погашения. Одним из основных способов обеспечения кредита, который широко применяется в рыночной экономике, является залог. Современные условия развития экономики в стране позволяют возродить к жизни давно забытый у нас, но один из важнейших инструментов рыночной экономики – ипотеку.

Еще по теме:

Законодательно-правовая база кредитных отношений в период рыночного реформирования экономики
Кредитные отношения в современных условиях регулируются прежде всего Гражданским кодексом РФ, а также рядом законов, принятых российским парламентом в целях развития и конкретизации его положений [2, 3]. Далее идут правовые акты, принятые Центральным Банком России. Наиболее важный законодательно-пр ...

Пластиковые карты в Казахстане
Платежные карты занимают второе место среди используемых платежных инструментов физическими лицами после переводов. Казахстанский рынок платежных карт характеризуется высокими темпами увеличения количества платежных карт в обращении и сумм проводимых операций. В то же время, хотя количество выпущен ...

Договоры об открытии вклада до востребования и срочного вклада
Средства, принятые от клиентов, подразделяются на вклады (депозиты) до востребования, вклады (депозиты) срочные, сберегательные вклады, вложенные в ценные бумаги. С точки зрения формирования ресурсной базы банка каждая из перечисленных групп имеет свою специфику, свои достоинства и недостатки. Вкла ...