Виды страхования

Банковское дело » Страхование рисков предприятия » Виды страхования

Обязательное страхование предполагает заключение договора страхованием лицом, на которое эта обязанность возложена законом. Минимальные размеры страховых сумм и объекты, подлежащие обязательному страхованию, определяются соответствующими законами.

Все перечисленные обстоятельства отличают обязательное страхование от добровольного, которое базируется на договоре между страхователем и страховщиком. При добровольном страховании страхователь самостоятельно решает вопрос о заключении договора и по своему усмотрению выбирает страховщика. Страховщик в этом случае тоже имеет право принять или не принять риск страхования. Правила добровольного страхования страховщик устанавливает самостоятельно в соответствии с Законом РФ "о Страховании".

На обязательное страхование приходится около 26% общего объема страховых премий, собираемых российскими страховыми компаниями. В отраслевом разрезе доминирует обязательное медицинское страхование.

По Закону РФ "о медицинском страховании граждан в Российской Федерации" Обязательное медицинское страхование относится к системе государственного социального страхования. Страховщиком при этом выступают страховые медицинские организации, имеющие государственную лицензию, а страхователем - работодатель (для работающих) или орган государственной исполнительной власти (для неработающего населения).

Страховые взносы по обязательному медицинскому страхованию составляют 3.6% от фонда заработной платы для работающих и начисляются по нормативам для неработающего населения. Взносы поступают в территориальные фонды обязательно медицинского страхования, которые, в свою очередь, заключают договоры со страховыми медицинскими организациями, куда и перечисляют суммы, соответствующие числу застрахованных лиц. Страховая медицинская организация оплачивает из этих средств медицинскую помощь, оказываемую застрахованным. Таким образом, взносы по обязательному медицинскому страхованию учитывают в общей сумме страховых премий, собираемыми страховыми компаниями.

Первичное страхование и перестрахование. Деятельность страховых компаний развивается в двух сферах - первичного страхования и перестрахования.

Первичное страхование заключается в оказании страховой защиты клиентам и представляет собой сферу деятельности большинства страховых компаний.

Наряду с первичным страхованием на индивидуальной основе практикуют страхование на коллективной основе, весьма актуальное в том случае, когда страхуемый риск слишком велик для отдельного страховщика. При таких обстоятельствах компания, в которую обратился страхователь, обычно привлекает в качестве состраховщиков другие страховые фирмы. Так, крупные промышленные риски, как правило, подлежат совместному страхованию.

При совместном страховании условия его и тарифы едины для всех. Одна страховая компания обычно выполняет роль ведущего страховщика. Она вступает в переговоры со страхователем, получает и распределяет страховые премии, урегулирует страховые случаи. Доля каждого страховщика в погашении ущерба соответствует доле страхового риска, взятой им на себя по договору. Важно отметить, что страховщик несет ответственность перед страхователем за свою часть застрахуемого риска. Состраховщики не связаны друг с другом солидарной ответственностью.

Перестрахование предполагает передачу риска одним страховщиком другому. Потребность в этом обычно возникает, когда обязательства по договорам страхования превосходят финансовые ресурсы компании и требуется передать часть риск с соответствующей частью страховой премии.

Еще по теме:

Биржевые операции с реальным товаром
Сделки за наличный товар: сделки на товар, находящийся во время торга на территории биржи в складах, принадлежащих бирже; сделки на товар, ожидаемый к прибытию на биржу в день торга или до окончания биржевого торга; сделки на товар, находящийся в пути. Сделки с реальным товаром подразделяются на: - ...

Совершенствование системы страхования банковских депозитов с учетом мирового опыта
Проведем сравнительный анализ систем страхования депозитов в Казахстане и за рубежом. Например, в США система страхования охватывает не только банки, но и сберегательные ассоциации, имеющие право осуществлять прием вкладов. В Казахстане, как и в большинстве других стран, участниками системы страхов ...

Операции центральных банков
Свои функции центральный банк осуществляет через банковские операции— пассивные и активные. Пассивными называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы, активными — операции по размещению банковских ресурсов. К пассивным операциям центральных банков относятся: - эмиссия банкнот ...