Анализ и оценка портфеля кредитов индивидуальных предпринимателей и физических лиц

Банковское дело » Банковское кредитование физических лиц и индивидуальных предпринимателей » Анализ и оценка портфеля кредитов индивидуальных предпринимателей и физических лиц

1. Наличия у заемщика «хорошей» кредитной истории, то есть соискатель уже зарекомендовал себя при прошлых кредитованиях, как в Сбербанке, так и в любом другом банке, как обязательный заемщик.

2. Заемщик является работником предприятия, которое участвует в «зарплатном» проекта Сбербанка, т.е. зарплата заемщика перечисляется на карту Сбербанка России.

3. Физическое лицо является работником предприятия, прошедшего аккредитацию в Сбербанке.

4. Ставка зависит от срока, на который оформляется кредит. Чем больше срок кредитования, тем выше процентная ставка по кредиту, так как увеличивается риск.

5. На ставку могут повлиять и такие факторы, как размер первоначального взноса заемщика по целевым кредитам или наличие вкладов в Сбербанке.

Для индивидуальных предпринимателей банк предлагает следующие виды кредитов:

1. «Бизнес – оборот», данный вид кредита представляет индивидуальным предпринимателям следующие возможности:

- возможность предоставления денежных средств только под залог товарно-материальных запасов;

- возможность выдачи частично необеспеченных кредитов;

- увеличенные сроки кредитования;

- различные варианты форм кредитования.

Возможные виды обеспечения для получения кредита:

- транспортные средства;

- оборудование;

- товарно-материальные ценности;

- объекты недвижимости;

- ценные бумаги;

- поручительство собственников бизнеса;

- гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований;

- поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;

- сельскохозяйственные животные;

- гарантии других банков.

2. «Госзаказ». Это кредит для индивидуальных предпринимателей и предприятий с годовой выручкой не более 1 млрд. рублей. Кредит «Госзаказ» предназначен для получения денежных средств с целью выполнения государственных или муниципальных контрактов на поставку товаров, выполнение работ для государственных или муниципальных нужд.[39]

Структура и динамика кредитов, предоставленных физическим лицам за 2009 – 2011 гг. представлена в таблице 10.

Таблица 10 – Структура и динамика кредитов, предоставленных физическим лицам в 2009 – 2011 гг

Еще по теме:

Правовая характеристика договора по обслуживанию банковских карт
Положение Банка России № 266-П не регулирует специальным образом отношения между держателем карты и эмитентом, ограничиваясь упоминанием договора, который должен быть заключен между ними (далее – договор о выдаче и использовании банковской карты). Необходимость договорного оформления отношений межд ...

Совершенствование организации потребительского кредитования в Республики Казахстан
Макроэкономическая стабилизация в целом и преодоление инфляции, в частности, также позволят населению шире использовать банковские ссуды для решения жизненно важных проблем. Все это указывает на необходимость дальнейшего развития и совершенствования кредитных связей коммерческих банков с населением ...

Оценка эффективности ресурсной политики АКБ «Аркада»
Проведем теперь анализ эффективности ресурсной политики АКБ «Аркада». Наиболее перспективным источником формирования банковских ресурсов являются денежные вклады граждан и депозиты на текущие счета. АКБ «Аркада» уделяет повышенное внимание работе с мелкими вкладчиками. Такая политика принесла ощути ...