Порядок организации кредитования индивидуальных предпринимателей и физических лиц

Банковское дело » Банковское кредитование физических лиц и индивидуальных предпринимателей » Порядок организации кредитования индивидуальных предпринимателей и физических лиц

Кредиты населению (за исключение кредитов на неотложные нужды) предоставляются на условиях целевого использования. С целью снижения риска невозврата кредитных ресурсов и защиты интересов вкладчиков, обязательными условиями предоставления кредитов являются наличие источников погашения кредитных средств и оформление ликвидного обеспечения.[16]

Политика банка в области потребительского кредитования была направлена, с одной стороны - на укрепление долговременных связей с клиентами, с другой – на снижение риска кредитных операций. Программы потребительского кредитования банка предусматривают улучшение условий кредитования для постоянных клиентов: с каждым новым кредитом условия выгоднее.

Схема потребительского кредитования физических лиц представлена на рисунке 2.

Рисунок 2 – Основные этапы кредитования физических лиц

Важной задачей банка в области потребительского кредитования является формирование качественного кредитного портфеля, основа которого – оптимизация кредитного риска и доходности, а также объективная оценка платежеспособности клиента.

Остановимся подробней на потребительском кредите на неотложные нужды. Требование к заемщику:

- минимальный возраст - 21 год,

- максимальный возраст определяется условием: к моменту погашения последнего платежа по потребительскому кредиту возраст не должен превышать пенсионного возраста, установленного законодательством Российской Федерации (женщины - 55 лет; мужчины – 60 лет),

- наличие городской прописки;

- стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

- в зависимости от суммы, обеспечение по кредиту.

Потребительский кредит предоставляется на срок от 6 месяцев до 3 лет. Максимальный размер потребительского кредита определяется размером «располагаемого» дохода Заемщика. Размер ежемесячного аннуитетного платежа не должен превышать 45% «располагаемого» дохода Заемщика.[22]

Рассмотрим основные этапы кредитной сделки:

Этап 1: для получения кредита необходимо обратиться за первичной консультацией в ОАО Сбербанк России;

Этап 2: полученный в Банке пакет документов (заявление-анкета, бланк справки о среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев для заемщика и поручителей) необходимо заполнить с учетом следующего:

- все пункты в заявлении-анкете должны быть заполнены полностью (при отсутствии информации на поставленный вопрос необходимо писать «нет», «не имею» и т.д.).

- Заявление-анкета заполняется и подписывается собственноручно заемщиком и поручителями.

- Справка должна быть написана одним почерком, одним цветом чернил, исправления в справках не допускаются.

- Справку имеют право подписывать руководитель и главный бухгалтер предприятия. Подписи руководителя и главного бухгалтера расшифровываются.

- Справка должна быть заверена печатью предприятия.

Этап 3: собрав полный пакет документов: заявление-анкету, справки от заемщика и поручителей о среднемесячной заработной плате за последние 3 месяцев, оригиналы паспортов, а при необходимости и другие документы (например, при залоге автомобиля - паспорт транспортного средства, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства и т.д.), - необходимо предоставить документы в Банк на рассмотрение;

Этап 4: производится проверка предоставленных документов и сведений, указанных в заявлении-анкете, рассчитывается платежеспособность заемщика и поручителя и устанавливается максимальный размер кредита. Платежеспособность определяется на основании документов, подтверждающих величину доходов и размер производимых удержаний и предоставленного заявления-анкеты в несколько этапов.

Еще по теме:

Комплексное изучение бухгалтерского баланса в целях уточнения кредитного рейтинга предприятия
В связи с тем, что в отчетных документах СЗАО "СКВО" встречаются сомнительные показатели, финансовая служба предприятия, т.е. его бухгалтерия, должна с особой тщательностью относиться ко всем бухгалтерским записям, не допуская ошибок в проводках. При отражении операций, связанных с учетом ...

Социально-экономические и правовые аспекты безопасности труда в АКБ «Аркада»
Краткая характеристика объекта: Реквизиты организации: Акционерный коммерческий банк „Аркада”; Адрес головного офиса: г. Киев, ул. Суворова 4/6 Адрес Севастопольского отделения АКБ «Аркада»: ул.Б.Морская,41 Общая площадь помещений 1215 кв. м., общий объем помещений 3431 куб. м., площадь автопарково ...

Порядок заключения договора банковского вклада
Общим требованием заключения договора банковского вклада является внесение вкладчиком либо третьим лицом на имя вкладчика денежной суммы, составляющей сумму вклада. Данное требование истекает из того обстоятельства, что договор банковского вклада, являясь реальным договором, может считаться заключе ...