Кредиты ЦБ РФ

Банковское дело » Функции коммерческого банка » Кредиты ЦБ РФ

Ломбардный кредит является одной из новых форм рефинансирования коммерческих банков в ЦБ.

Он предоставляется в залог ценных бумаг на срок до 30 дней в целях поддержания ликвидности банка.

Величина процентной ставки по ломбардному кредиту несколько превышает все остальные процентные ставки денежного рынка, установленные на кредиты, предоставляемые на аналогичных условиях.

Совет директоров Банка России утверждает процентную ставку по ломбардному кредиту и список ценных бумаг, принимаемых в залог - Ломбардный список. Предметом залога выступают в основном государственные ценные бумаги, хотя могут в качестве заклада приниматься и другие ценные бумаги. При наличии просроченной задолженности заемщик платит в размере процентной ставки, установленной Банком России для просроченных централизованных кредитов.

Предельная сумма ломбардного кредита в целом по Российской Федерации и по каждому Главному территориальному управлению определяется ЦБ РФ ежеквартально, исходя из ходатайств коммерческих банков на предполагаемую выдачу этих кредитов в течение квартала. Сумма выделенного ломбардного кредита подтверждается лимитным извещением.

Право на получение ломбардного кредита имеет коммерческий банк, имеющий лицензию Банка России на осуществление банковской деятельности и проработавший не менее 1 года, соблюдающий установленные нормативы и своевременно перечисляющий средства в фонд обязательных резервов, не имеющий просроченной задолженности по кредитам и процентам Банка России, представивший заверенный аудиторской компанией баланс и соблюдающий правила ведения бухгалтерского учета.

Ценные бумаги, принимающие в залог, должны отвечать следующим требованиям: они должны быть включены в Ломбардный список Банка России; ценные бумаги, принятые на хранение уполномоченным Депозитарием, принадлежат коммерческому банку на праве собственности и не обременены другими обязательствами коммерческого банка, что подтверждается справкой уполномоченного Депозитария; срок погашения ценной бумаги наступает не ранее чем через 33 дня после ее перевода на счет депо Банка России.

Кредит предоставляется на основании генерального кредитного договора, заключаемого на срок не более одного года между Главным территориальным управлением и коммерческим банком. В нем предусматриваются все условия выдачи и погашения ломбардного кредита.

Для получения ломбардного кредита коммерческий банк предоставляет: заявление на выдачу кредита, срочное обязательство, кредитный договор, копию выписки по счету депо, подтверждающий перевод банком ценных бумаг, доверенность на право реализации Банком России ценных бумаг, принятых в залог.

Начисление процентов по ломбардному кредиту и их выплата производятся одновременно с возвратом долга.

С 1996 г. ломбардные кредиты стали выдаваться ЦБ РФ и на аукционной основе.

Ломбардные кредитные аукционы ЦБ РФ проводятся как процентные конкурсы заявок банков на получение ломбардного кредита, осуществляемые по американскому или голландскому способу.

Заявки принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками процентной ставки, начиная с максимальной до исчерпания объема ломбардного аукциона.

При американском способе проведения аукциона заявки удовлетворяются по процентным ставкам, предполагаемым банками в заявках, которые эквивалентны или превышают устанавливаемую Банком России ставку отсечения.

При голландском способе все заявки удовлетворяются по процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок (по устанавливаемой Банком России ставки отсечения).

Для участия в ломбардном кредитном аукционе коммерческий банк представляет:

заявку на участие в аукционе;

копию выписки о состоянии счета депо банка из Депозитария, подтверждающую наличие достаточного количества государственных ценных бумаг, не обремененных другими обязательствами банка.

Еще по теме:

Рекомендации по снижению кредитных рисков ОАО «МДМ Банк»
Одной из важных задач, решаемых в рамках кредитной политики банка, является необходимость разработки системы оценки кредитоспособности заемщика и риска выдачи ему кредита. Именно анализ различных аспектов состояния заемщика, его мониторинг в течение всего срока действия кредитного договора, предста ...

Сущность оценки финансового состояния кредитной организации
Экономические реформы последних лет открыли новый этап в развитии банковского дела в России. Если прежде банки рассматривались как составная часть государственной системы денежного обращения и оценивались преимущественно с точки зрения выполнения заранее заданных нормативно-плановых показателей, то ...

Пассивные операции банка
Под пассивными операциями понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков. Ресурсы коммерчески банков формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств. Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именн ...