Механизм формирования и регулирования банковских ресурсов

Банковское дело » Анализ эффективности и управление формированием ресурсов банка » Механизм формирования и регулирования банковских ресурсов

Один из основных мотивов, по которому частные клиенты испытывают потребность в услугах коммерческого банка, а последний идёт им на встречу - является наличие у населения временно свободных денежных средств, и необходимость коммерческого банка формировать ресурсы, для осуществления своей деятельности.

Депозитные операции – являются основной в мировой банковской практике. Действительно именно они раскрывают содержание деятельности коммерческого банка как посредника в приобретении ресурсов на свободном рынке кредитных ресурсов [16].

Депозит (вклад) - это денежные средства, внесенные в банк клиентами, хранятся на их счетах и используются согласно заключенному договору и банковским законодательством. Депозиты классифицируются по следующим признакам: по категориям вкладчиков и по срокам использования средств [17].

Депозитные операции – это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования. В качестве субъектов депозитных операций выступают предприятия всех организационно-правовых форм и физические лица. Объектами депозитных операций являются депозиты, то есть суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят на банковские счета.[18]

Принципы организации депозитных операций:

- Депозитные операции осуществляются таким образом, чтобы способствовать получению банковской прибыли или создавать условия для получения прибыли в будущем;

- В процессе организации обеспечивается разнообразие субъектов депозитных операций и сочетание разных форм депозитов;

- В процессе осуществления банковских операций обеспечивается взаимосвязь и взаимосогласованность между депозитными и кредитными операциями по срокам и суммам;

- Особое внимание в процессе организации депозитных операций уделяется срочным депозитам, которые способствуют поддержанию ликвидности баланса банка;

- В процессе организации депозитных операций с целью обеспечения ликвидности деятельности банка относительно привлеченных средств юридических и физических лиц формируются обязательные резервы согласно действующим законодательством (банки стремятся, чтобы резервы свободных средств были минимальными);

- Стремление расширение спектра банковских услуг, повышения качества и культуры обслуживания клиентов, что должно способствовать привлечению депозитов. [19]

Сущность депозитных операций коммерческих банков обуславливается ролью банков в экономике как финансовых посредников, которые аккумулируют временно свободные средства субъектов хозяйственной деятельности и размешивают их на условиях возвратности, срочности и платности в тех субъектов хозяйства, которые требуют этого для обеспечения производственного процесса.

Для выполнения своих основных задач банку необходимо обеспечить привлечение достаточного количества средств из разных источников на разные сроки, добиться оптимального соединения сроков привлечение средства и их стоимости, а также рационального размещения средств в разные виды активов с целью получения прибыли, вместе с тем поддерживая необходимый уровень ликвидности и оптимизации рисков, которые возникают при этом.

Формирования привлеченных депозитных ресурсов происходит за счёт операций, связанных с привлечением средств на вклады, называют депозитными. Депозитным может быть любой открытый клиенту в банке счет, на котором хранятся его денежные средства. Важным условием стимулирования привлеченных депозитных средств является повышение надежности банков и банковской системы в целом.

Вклады до востребования предназначены для осуществления текущих расчетов, поэтому их еще называют трансакционные. Эти вклады размещаются в банках на текущих и контокорентных счетах и могут в любое время по требованию клиента пополняться либо изыматься, причем частично или полностью, в наличной или безналичной форме.

Поскольку для банка ресурсы по вкладам до востребования нестабильные (неудобные для планирования, прогнозирования, вкладчикам этих средств банки или вообще не выплачивают вознаграждение, или выплачивают минимальные проценты. Для стимулирования прироста вкладов до востребования банки могут предлагать дополнительные услуги клиентам, с которыми заключено соглашение о расчетно-кассовое обслуживание (например, льготы при предоставлении кредитов, бесплатные консультативные услуги, повышенное качество обслуживания).

Еще по теме:

Основные этапы развития банковской системы России
В СССР банковская система 80-х годов характеризовалась наличием следующих централизованных государственных структур. Госбанк СССР с широкой сетью своих учреждении, число которых составляло около 4500 и которые были заняты производственным, расчетным, кассовым и кредит­ным обслуживанием предприятий ...

Корреспондентские счета
Любые движения денежных средств между банками осуществляются через корреспондентские счета, которые банки открывают друг у друга. Принципиально они не отличаются от банковских счетов физических лиц и компаний. Поэтому можно сказать, что банк, который открывает на свое имя счет, становится клиентом ...

Функции риск-менеджмента
Риск - это финансовая категория. Поэтому на степень и величину риска можно воздействовать через финансовый механизм. Такое воздействие осуществляется с помощью приемов финансового менеджмента и особой стратегии. В совокупности стратегия и приемы образуют своеобразный механизм управления риском, т.е ...