Регулирование банковского сектора на макроуровне

Банковское дело » Регулирование и надзор деятельности банков второго уровня » Регулирование банковского сектора на макроуровне

Повышая ставку по кредитам, Центральный банк побуждает другие кредитные учреждения сократить заимствования. Это затрудняет пополнение резервных счетов, ведет к росту процентных ставок по коммерческим кредитам и, в конечном счете, к сокращению кредитных операций в стране. Если Центральный банк снижает учетную ставку, он облегчает для коммерческих банков пополнение ресурсов и тем самым поощряет кредитную экспансию. Рефинансирование коммерческих банков — это предоставление кредитных ресурсов коммерческим банкам в форме прямых кредитов, ссуд под залог ценных бумаг (ломбардный кредит), учета векселей [3, c. 209].

Ужесточение денежно-кредитной политики предполагает изменение направления влияния официальных ставок Национального Банка на рыночные ставки по кредитам с целью осуществления перехода на использование уровня рыночной доходности вместо ранее использованного уровня ликвидности банковской системы. Примеры центральных банков развитых стран показывают, что данная операционная цель является более эффективной для регулирования финансового рынка.

Для усиления регулирующих свойств официальной ставки рефинансирования, Национальный Банк внедрил в практику периодический (ежеквартальный) пересмотр и установление официальной ставки рефинансирования.

Таблица 1 - Ставка рефинансирования (в %)

Рисунок 1 – Динамика изменения ставки рефинансирования

В Республики Казахстан только со второй половины 1995 года впервые ставка рефинансирования Национального Банка стала позитивной, то есть превышающей уровень инфляции, что позволило снизить инфляцию спроса. Выполнение требований МВФ по достижению положительной величины учетной ставки по централизованным кредитам Национального Банка и ставки рефинансирования стала носить постоянный характер.

Сведения о ставках рефинансирования и динамика ее изменения за последние пять лет оформлены в таблице 1 и изображены на рисунке 1.

Для усиления регулирующих свойств официальной ставки рефинансирования Правление Национального Банка планирует внедрить в практику периодический (ежеквартальный) пересмотр и установление официальной ставки рефинансирования. Опыт центральных банков развитых стран показывает целесообразность такой практики. Национальный Банк, периодически пересматривая официальную ставку рефинансирования в зависимости от общего состояния денежного рынка, спроса и предложения по займам, уровня инфляции и инфляционных ожиданий, тем самым дает финансовому рынку актуализированные ориентации по ожидаемым тенденциям в финансовой сфере [4, с.6].

Вторым важным инструментом по обеспечению равновесия денежного рынка, регулирования уровня ликвидности банков, снижению рисков неплатежей банками по их обязательствам, а так же защиты интересов вкладчиков и акционеров банков является норматив обязательных резервов. Обязательные резервы – это вклады коммерческих банков в центральном банке. Размер этих вкладов устанавливается законодательно в определенных границах (есть минимальная граница). Обязательные резервы дают возможность центральному банку регулировать объем денежной массы в обращении и кредитоспособность коммерческих банков.

Еще по теме:

Терминология, объекты страхования и виды договоров
В настоящей главе определяются порядок и условия проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за вред, причиненный юридическим и физическим лицам при использовании этих средств в дорожном движении на территории Республики Беларусь и при выезде за ...

Методика проведения аудита кредитов и займов
Роль и назначение аудита заключаются в независимой проверке ведения и постановки учета. Мнение аудиторской организации о достоверности бухгалтерской отчетности способствует большему доверию к отчетности со стороны пользователей, заинтересованных в информации об экономическом субъекте. Важным компон ...

Индексы, используемые на мировых фондовых рынках
Публикуется информация о динамике изменения большого количества индексов фондового рынка, среди которых наиболее известным является средний промышленный индекс Доу-Джонса. Он был впервые опубликован в 1884 г. Чарльзом Доу, основателем компании, которая была издателем известной финансовой газеты &qu ...