Основные методы управления ресурсами банка. Пути усовершенствования ресурсной политики АКБ «Аркада» в условиях кризиса

Банковское дело » Анализ эффективности и управление формированием ресурсов банка » Основные методы управления ресурсами банка. Пути усовершенствования ресурсной политики АКБ «Аркада» в условиях кризиса

Второй тип депозитной политики - либеральная депозитная политика, предусматривающая ослабление депозитной дисциплины и значительном увеличении денежно-кредитных учреждений, имеющих право открывать текущие бессрочные счета (чековые вклады). Осуществляется с тем, чтобы увеличить количество депозитных кредитных денег в национальной экономической системе, таким образом стимулировать повышение экономически активности и выход экономики из фазы кризиса. Либеральная политика особенно эффективна при незначительном уровня инфляции. При высоком уровне инфляции она нецелесообразна, поскольку "раскручивает" маховик инфляции [67, с.43].

Отдельной составляющей депозитной политики, влияющей на поведение субъектов денежно-кредитного рынка, является депозитная политика коммерческих банков. Каждый коммерческий банк, как субъект депозитного рынка пытается реализовать свои интересы при условии учета влияния депозитной политики центрального банка и базируясь на конкретных условиях функционирования депозитного рынка. Депозитная политика коммерческого банка направлена на оптимизацию расходов по привлечению средств на депозитном рынке при условии их эффективного использования. Такой механизм реализации интересов всех субъектов депозитного рынка формирует цену на депозитные средства. Непосредственное влияние на процентные расходы оказывают средние остатки по оплачиваемым депозитам, средняя процентная ставка по ним. На среднюю процентную ставку по депозитам влияют следующие факторы:

1) рыночный уровень процентной ставки по депозитам, который зависит от конъюнктуры денежного рынка;

2) структура депозитной базы, управление которой имеет важное значение для регулирования доходности и снижения ожидаемых расходов.

Так, рост доли дорогостоящих депозитных инструментов, приводит к росту процентных расходов, с другой стороны, высокий удельный вес низкооплачиваемых ресурсов способствует повышению рентабельности, но приводит к снижению уровня ликвидности баланса банка. Для коммерческого банка наиболее привлекательными являются срочные депозиты, которые являются наиболее стабильной частью привлекаемых ресурсов, они позволяют осуществлять кредитование на более длительные сроки и соответственно под более высокий процент. Рекомендуемый их уровень в ресурсной базе - не менее 50% [62, с.15].

Рост кредитования экономики и населения свидетельствуют о последовательной активизации роли банковской системы в социально-экономическом развитии страны. В то же время не удается обеспечить существенного снижения стоимости кредитов: она остается высокой, что ограничивает финансовые возможности перехода к инновационной модели роста национальной экономики.

При исследовании методов управления привлеченными ресурсами необходимо отметить, что в практике украинских банков предпочтение отдается ценовым методам, определяющий самостоятельность при установлении цены по депозитам коммерческими банками. Хотя рост конкуренции заставляет коммерческие банки идти на затраты для реализации маркетинговой политики и расширения спектра банковских услуг с целью привлечения потенциальных клиентов.

На сегодня объем наличности на руках у населения является довольно значительным, и те коммерческие банки, которые смогут предложить индивидуальным вкладчикам больший комплекс высококачественных услуг, получат в свое распоряжение значительные суммы дополнительных ресурсов. Развитие таких услуг требует от банковских учреждений новых подходов к установлению форм депозитных счетов, внедрение новой техники и технологии ведения банковских операций с применением разнообразных средств (чековых книжек, кредитных карточек и др.). Это позволило бы полнее удовлетворить потребности клиентов банка в различных услугах, улучшить качество обслуживания, повысить заинтересованность физических лиц в размещении своих средств на текущих счетах в банке и таким образом привлечь новых вкладчиков.

Еще по теме:

Корпоративные ценные бумаги
Корпоративные ценные бумаги - это ценные бумаги, эмитентами которых выступают акционерные общества, предприятия и организации других организационно-правовых форм собственности, а также банки, инвестиционные компании и фонды.[5] Корпоративные ценные бумаги представлены различными их видами: долговым ...

Тенденции в развитии банковских услуг
Повышение реальных денежных доходов населения и восстановление доверия к ОАО КБ «Спутник» в последнее время привели к интенсивному развитию рынка предоставляемых банковских услуг. Стратегическая программа банка предусматривает активную работу с частными лицами. Учитывая высокий спрос на услуги банк ...

Условия получения маржинального кредита
маржинальный торговля брокерский кредитование Маржинальная торговля предполагает осуществление операций с активами, полученными от брокера в кредит. Это могут быть как денежные средства, так и торгуемые товары: например, акции, стандартные контракты. Маржинальное кредитование имеет свою специфику. ...