Перспективы совершенствования управления финансовыми результатами банков второго уровня в РК

Банковское дело » Банковская система Республики Казахстан » Перспективы совершенствования управления финансовыми результатами банков второго уровня в РК

При присвоении рейтингов международные агентства вынуждены поддерживать баланс интересов многочисленных инвесторов и эмитентов из многих стран, что, по сути, и на практике представляет собой неиссякаемый источник конфликтов интересов, особенно учитывая сложность оценки странового риска. К сожалению, иногда это даже становится поводом к манипуляциям, например, открыв свое представительство на Кипре, агентство Moody’s начало присваивать не заказанные рейтинги некоторым банкам в этой стране. При этом рейтинги эти были несколько ниже, чем конкурентов; вследствие чего банки вынуждены были заказать Moody’s полноценное исследование, чтобы отстоять свою репутацию.

На сегодняшний день число рейтингуемы заемщиков ведущими международными рейтинговыми агентствами составляет десятки тысяч. В их число входят практически все страны мира и крупнейшие корпорации, а также муниципалитеты наиболее "благополучных" стран мира. Только в США за свою историю рейтингования было присвоено более 100 тысяч рейтингов, включая рейтинги отдельных эмиссий ценных бумаг.

Первым условием получения международного рейтинга для коммерческого банка является получение страной национального рейтинга. Республика Казахстан получила кредитный рейтинг от международных рейтинговых агентств в ноябре 1996 года. Поскольку кредитные рейтинги Казахстана, присвоенные агентствами Standard & Poor’s, Moody’s и FitchlBCA, никогда не поднимались выше категории "В", т.е. "спекулятивных", то ни одному отечественному эмитенту до сих пор не был присвоен международный кредитный рейтинг инвестиционных категорий.

По состоянию на 20.04.04 г. Отечественные банки располагают следующими рейтингами, присвоенными ведущими рейтинговыми агентствами.

Одной из основных стратегических целей любого финансового института является получение ожидаемого кредитного рейтинга. В последнее время деятельность казахстанских банков активизировалась именно на получении положительных кредитных рейтингов. Так, например, в прошлом году, рейтинги от ведущих западных агентств получили Альянс банк, Евразийский банк и ДБ Альфа. Таким образом, наличие международных рейтингов значительно поднимает качественный уровень любого банка и способствует привлечению более дешевых кредитных ресурсов.

Проблемы развития банков Казахстана как инвестиционных организаций.

В настоящее время в Казахстане у многих сложилось понимание участия банков в инвестиционных процессах лишь как кредитных учреждений для реальных и потенциальных инвесторов. Это в корне неверно, так как многие банки уже сейчас сами становятся инвесторами, участвуя в работе фондового рынка страны. Данное заблуждение исходит из того, что понимание сущности инвестиционной деятельности банков исходит из аналогий инвестиционной работы различных фондов и юридических лиц, для которых коммерческий банк - это организация, производящая вложения капитала с приростом на долгосрочной основе. В какой-то степени подобное понимание отражает реальную деятельность банков, но в этом случае оно приравнивает объекты инвестиционной деятельности на уровне "основных и оборотных фондов,… ценных бумаг, целевых денежных вкладов … и других объектов собственности", в то время как Закон РК "об инвестициях" (2003г.) в ст.3 трактует такие объекты, как любые объекты и виды предпринимательской деятельности, предусмотренные законодательными актами РК. С этой точки зрения инвестиционный банк - не только юридически оформленный институт финансового рынка страны, но и определенный вид предпринимательского бизнеса, непосредственно участвующий в инвестиционном процессе различными способами. Поэтому повсеместно за рубежом инвестиционные банки стали восприниматься не как "чисто" банковское учреждение, а как "финансово-промышленные группы", несмотря на то, что банки могут участвовать и в сельскохозяйственном производстве, и в различных видах услуг.

Примером подобного понимания своего участия в инвестиционных процессах может служить опыт деятельности АТФ-Банка, который постоянно воплощает в жизнь политику своего присутствия в регионах Казахстана путем финансирования производственной сферы и сферы услуг, зерновых и хлопковых проектов, проектов по выращиванию и переработке другой сельскохозяйственной продукции, в проектах по добыче угля и переработке цветных и драгоценных металлов, а также других сырьевых запасов.

Одновременно данный банк участвует в программах международных финансовых институтов, таких как:

· Кредитная линия Европейского Банка Реконструкции и Развития;

· Германская кредитная линия KfW;

· Кредитная линия Международного Банка Реконструкции И развития по программе "Постприватизационная поддержка сельского хозяйства";

Еще по теме:

Дилерская деятельность
Согласно ст. 4 ФЗ «О рынке ценных бумаг», дилерской деятельностью признается совершение сделок купли-продажи ценных бумаг от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки и / или продажи определенных ценных бумаг с обязательством покупки и / или продажи этих ценных бумаг по об ...

Пути совершенствования межбанковских расчетов
Клиринг – как один из перспективных методов банковских расчетов. Клиринг представляет собой способ безналичных расчетов, основанный на зачете взаимных требований и обязательств юридических и физических лиц за товары и услуги, ценные бумаги. К осуществлению клиринга объективно побудил участников рас ...

Оценка банковского риска и распределения ресурсов банка как путь оптимизации выбора кредитоспособных клиентов
Деятельность банков в условиях рыночной экономики неизбежно связана с риском. Поэтому в банковском деле большое внимание уделяется проблеме оценки уровня риска, которым сопровождаются различные банковские операции. Данная проблема имеет экономический и юридический аспекты. Экономический (или финанс ...