Порядок рассмотрения предоставленных документов и принятие решений

Банковское дело » Кредитование юридических лиц » Порядок рассмотрения предоставленных документов и принятие решений

Заявка рассматривается работником кредитной службы. Он сверяет реквизиты Заявителя, указанные в заявке, с реквизитами в карточках с образцами подписей, находящимися в Банке и с Уставом Заявителя, проверяет кредитную историю Заявителя.

Работник кредитной службы готовит копии заявки, анкеты, других необходимых документов и передает в Службу безопасности Головного офиса для проверки по вопросам в пределах ее компетенции.

Работник службы безопасности проверяет:

деловую репутацию Заявителя/руководителя Заявителя (своевременность выполнения обязательств перед контрагентами, бюджетом, перед работниками по оплате труда и т.п.);

достоверность представленной Заявителем информации;

принадлежность Заявителя к криминальным группировкам;

производит оценку предлагаемого в залог имущества с точки зрения его ликвидности;

осуществляет сбор сведений характеризующих контрагентов Заявителя;

выясняет текущее финансовое состояние Заявителя (в т. ч. наличие займов, непогашенных кредитов, неисполненных обязательств);

проводит оценку рисков, в том числе в зависимости от вида бизнеса.

По результатам проверки Служба безопасности дает письменное заключение.

Основными условиями для рассмотрения вопроса о выдаче кредита являются:

наличие чистых активов в сумме, не менее уставного капитала;

положительная кредитная история;

обеспеченность собственными средствами.

Сумма запрашиваемого кредита, как правило, не должна превышать валюту баланса за минусом уже имеющейся ссудной задолженности, а по недропользователям 50% от суммы поступившей выручки за металл за за три последних года.

Юридический отдел (гл. бухгалтер Филиала) проверяет:

соответствие учредительных документов, организационно-правовой формы предприятия действующему законодательству, компетенцию органов управления и лиц, уполномоченных на заключение сделки;

По результатам проверки дает письменное заключение.

Решение вопроса о выдаче кредита и способе его обеспечения в пределах установленных лимитов принимается лицом, уполномоченным правлением Банка, путем оформления резолюции.

В случаях, когда сумма заявки на кредит или сумма запрашиваемого кредита с учетом уже существующей у Заявителя задолженности по кредиту превышает установленный лимит, Филиал рассматривает материалы в соответствии с пунктами 3.1 -3.8. настоящих Правил и дает свое заключение.

При положительном заключении директор Филиала (или лицо его замещающее) направляет в адрес Банка:

а) заключение кредитной службы Филиала

б) другую необходимую информацию.

Еще по теме:

Особенности инвестиционной деятельности коммерческого банка на рынке ценных бумаг
Коммерческие банки - активные участники рынка ценных бумаг. Рынок ценных бумаг, основанный на деньгах как на капитале, называется фондовым рынком, образующий большую часть рынка ценных бумаг. [1, с. 624]. Возникновение фондового рынка с ее первых шагов подразумевало угадывание будущего, а точнее, у ...

Понятие акции, её значение
Среди ценных бумаг в настоящее время самыми распространенными являются акции. Они также являются основным видом корпоративных, т.е. негосударственных ценных бумаг. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» определяет акцию как эмиссионную ценную бумагу, закрепляющую права ее владельца (акционера) на ...

Пути совершенствования системы пенсионного страхования в современных условиях
Пенсионные системы, основанные на принципе социальной солидарности и выплаты пенсий за счет текущих поступлений (а именно такая система построена в Республике Беларусь), чрезвычайно зависимы от изменения таких показателей, влияющих на объем собираемых страховых взносов, как доходы экономически акти ...