Рекомендации по снижению кредитных рисков ОАО «МДМ Банк»

Банковское дело » Оценка постановки учета кредитов и займов в ОАО "МДМ Банк" » Рекомендации по снижению кредитных рисков ОАО «МДМ Банк»

Страница 2

- -анализ достаточности и надежности предоставленного заемщиком обеспечения.

Для снижения кредитных рисков предложим систему оценки кредитного риска по ссудам, предоставляемым юридическим лицам.

Основными источниками информации для определения факторов риска являются:

- правоустанавливающие документы;

- бухгалтерская отчетность, в том числе на промежуточные даты;

- анкета поручителя, залогодателя;

- кредитная заявка;

- бизнес-план или технико-экономическое обоснование кредита (ТЭО);

- данные о движении денежных средств;

- данные о просроченной дебиторской и кредиторской задолженности;

- справки о наличии у заемщика картотеки неоплаченных расчетных документов по всем

- открытым расчетным счетам;

- справки о наличии просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации, местными бюджетами и внебюджетными фондами, о наличии просроченной задолженности перед работниками по заработной плате;

- справки о наличии у заемщика скрытых потерь в размере, равном или превышающем 25% его чистых активов;

- другие источники информации, которые целесообразно использовать для оценки кредитного риска.

Также для вынесения мотивированного суждения о финансовом положении заемщика используются сведения о положительной (отрицательной) кредитной истории, об общем состоянии отрасли, к которой относится заемщик, конкурентное положение заемщика в отрасли, присвоенные рейтинги надежности, характер взаимоотношения с заемщиком и другая необходимая информация. Перечень информации, которую необходимо представить заемщику, определяется внутренними нормативными документами Банка в зависимости от вида ссуды, организационно-правовой формы заемщика.

Категория качества ссуды определяется по двум классификационным критериям (рисунок 6):

Рисунок 6 – Классификационные критерии определения качества ссуды

Финансовое положение заемщика определяется по рейтингу трех показателей: рейтинг делового риска, рейтинг финансового риска, объективные обстоятельства.

Деловой риск можно определить как факторы, влияющие на деятельность предприятия независимо от его финансового состояния. В определенных ситуациях деловой риск может оказывать большее влияние на оценку заемщика, чем финансовый риск.

Рейтинг делового риска заемщика представлен в таблице 4.

Таблица 4

Рейтинг делового риска заемщика

Анализируемый фактор	Критерии оценки	Количество баллов
1	2	3
1. Отраслевая принадлежность	А. Сформировавшиеся отрасли с высоким уровнем прибыли, доступ новых компаний ограничен, отрасли с устойчивыми показателями роста	2
	В. Сформировавшиеся прибыльные отрасли, достаточно устойчивые объемы производства/сбыта, возможны трудности из-за высокой конкуренции. Новые отрасли, обещающие в перспективе высокие доходы.	1
	С. Отрасли с тенденцией спада производства/сбыта, понижающаяся или низкая норма прибыли.	0
2.Конкурентоспо собность продукции, работ, услуг	А. Предприятие производит продукцию или предоставляет услуги, имеющие конкурентное преимущество по соотношению цена/качество, или является монополистом в регионе, или контролирует большой сектор рынка данной продукции. Продукция не устаревает	5
	В. Продукция, работы, услуги предприятия не устаревает, находится примерно на одном уровне с конкурентами, предприятие не контролирует значимый сектор рынка в регионе, ощущается влияние конкурентов на сбыт	3
	С. Есть основания считать, что продукция/услуги предприятия может устареть, или уступает конкурентам по соотношению цена/качество, предприятие не контролирует значимый сектор рынка в регионе, ощущается сильное влияние конкурентов на сбыт, имеется большое количество нереализованной продукции	0
3.Надежность	А. Предприятие имеет устойчивые долгосрочные связи с контрагентами, которые в основном выполняют все обязательства в срок.	5
	В. Контрагенты задерживают платежи или поставку товаров, но обладают хорошей деловой репутацией и рассчитываются по своим долгам.	3
	С. Контрагенты испытывают финансовые трудности, задерживают платежи или поставку товаров на значительные для предприятия сроки, не обладают хорошей деловой репутацией. Предприятие работает с новыми контрагентами, деловых связей с которыми не было, а их репутация не известна.	0

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Еще по теме:

Анализ информации о заемщике и оценка его кредитоспособности
В процессе анализа финансового положения можно выделить следующие основные этапы: Внешняя оценка надежности информации, представленной заемщиком для получения кредита, производится путем сравнительного анализа данных финансовой отчетности и расшифровок статей баланса с данными, полученными из допол ...

Принципы деятельности
Основным назначением банка является посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Наряду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компан ...

Регрессные требования гаранта к принципалу
Как отмечалось выше, после совершения платежа по гарантии у банка возникает право предъявления принципалу регрессного требования. Получение возмещения осуществляется в соответствии с условиями договора о предоставлении банковской гарантии, заключенного между банком-гарантом и принципалом. Здесь еще ...

Рекомендации по снижению кредитных рисков ОАО «МДМ Банк»

Банковское дело » Оценка постановки учета кредитов и займов в ОАО "МДМ Банк" » Рекомендации по снижению кредитных рисков ОАО «МДМ Банк»

Меню сайта