Рекомендации по снижению кредитных рисков ОАО «МДМ Банк»

Банковское дело » Оценка постановки учета кредитов и займов в ОАО "МДМ Банк" » Рекомендации по снижению кредитных рисков ОАО «МДМ Банк»

Особое внимание необходимо уделить заемщикам, имеющим ссуды величиной 5% и более от величины собственных средств (капитала) Банка, в случае, если рейтинг финансового риска таких заемщиков относится к 4, 5 категории, по итогам которого финансовое положение заемщика оценивается не лучше, чем среднее. По заемщикам с такими показателями проводится более тщательный анализ кредитных рисков, с целью недопущения появления потенциальной угрозы не возврата ссуды.

Финансовое положение заемщика может быть оценено Банком как:

- хорошее (1), если комплексный анализ производственной и финансово-хозяйственной: деятельности заемщика и иные сведения о нем, включая информацию о внешних условиях, свидетельствуют о стабильности производства, положительной величине чистых активов на отчетную дату, рентабельности и платежеспособности и отсутствуют какие-либо негативные явления (тенденции), способные повлиять на финансовую устойчивость заемщика в перспективе. К негативным явлениям (тенденциям) могут быть отнесены: не связанные с сезонными факторами существенное снижение темпов роста объемов производства, показателей рентабельности, существенный рост кредиторской и (или) дебиторской задолженности и другие сведения. Размер существенности изменения экономических показателей определяется в каждом случае индивидуально по каждому заемщику;

- среднее (2), если комплексный анализ производственной и финансово-хозяйственной деятельности заемщика и (или) иные сведения о нем свидетельствуют об отсутствии прямых угроз текущему финансовому положению при наличии в деятельности заемщика негативных явления (тенденций), которые в обозримой перспективе (год или менее), могут привести к появлению финансовых трудностей, если заемщиком не будет приняты меры, позволяющие улучшить ситуацию. К негативным явлениям (тенденциям) могут быть отнесены: не связанные с сезонными факторами существенное снижение темпов роста объемов производства, показателей рентабельности, существенный рост кредиторской и (или) дебиторской задолженности и другие сведения. Размер существенности изменения экономических показателей определяется в каждом случае индивидуально по каждому заемщику; допускается наличие незначительного квартального убытка по вновь организованным предприятиям и наличие незначительного квартального убытка, перекрытого прибылью нарастающим итогом по остальным предприятиям;

- плохое (3), если заемщик признан несостоятельным (банкротом) в соответствии с законодательством, либо, если он является устойчиво неплатежеспособным, а также если анализ производственной и (или) финансово-хозяйственной деятельности заемщика и (или) иные сведения о нем свидетельствуют об угрожающих негативных явлениях (тенденциях), вероятным результатом которых могут явиться несостоятельность (банкротство), либо устойчивая неплатежеспособность заемщика. К угрожающим негативным явлениям (тенденциям) в деятельности заемщика могут быть отнесены: не связанные с сезонными факторами убыточная деятельность на отчетную дату, отрицательная величина либо существенное сокращение чистых активов, существенное падение объемов производства, существенный рост кредиторской и (или) дебиторской задолженности и другие явления. Размер существенности изменения экономических показателей определяется в каждом случае индивидуально по каждому заемщику.

Финансовое положение юридического лица (кроме кредитных организаций и страховых компаний) определяется исходя из совокупности двух рейтингов:

- рейтинг делового риска заемщика;

- рейтинг финансового риска заемщика, по схеме, приведенной в таблице 9.

Таблица 9

Рейтинг финансового положения юридического лица

Еще по теме:

Субъекты пенсионного страхования
В конце ХХ столетия повсеместно во всех развитых и развивающихся странах мира возникли проблемы страхования старости. Это, в первую очередь, старение населения вследствие увеличения продолжительности жизни. Рост количества пенсионеров создает дополнительную нагрузку на всю экономику страны. Пенсион ...

Анализ и оценка портфеля кредитов индивидуальных предпринимателей и физических лиц
Приоритетным направлением в анализе банковской деятельности является анализ его кредитного портфеля. Он должен отражать эффективность кредитной политики и работы банка. Результаты анализа позволяют принимать управленческие решения об изменении направлений и методов кредитования. Анализ фактически п ...

Иные виды договоров банковских вкладов
Наряду с этим вклады можно подразделять по личности вкладчиков на вклады физических и вклады юридических лиц. Договоры банковского вклада с физическим лицом являются публичными договорами, от заключения которых банк может отказаться только при отсутствии возможности предоставить соответствующие усл ...