Рекомендации по снижению кредитных рисков ОАО «МДМ Банк»

Банковское дело » Оценка постановки учета кредитов и займов в ОАО "МДМ Банк" » Рекомендации по снижению кредитных рисков ОАО «МДМ Банк»

Рейтинг делового риска заемщика определяется путем ранжирования по следующему набору параметров:

- Внешняя среда;

- Качество управления;

- Кредитная история.

При анализе внешней среды необходимо оценить следующие факторы:

- отраслевая принадлежность;

- конкурентоспособность продукции, работ, услуг;

- надежность потребителей и поставщиков.

- продолжительности работы на данном предприятии;

- эффективность системы учета и отчетности на предприятии, обладает ли руководство достаточным объемом информации для принятия управленческих решений;

- способность руководства и системы управления приспосабливаться к изменяющимся условиям деятельности;

- участие руководства в уставном капитале компании;

- отсутствие больших разногласий по ключевым вопросам или противоречий среди высшего руководства, владельцев, крупных акционеров;

- обладает ли потенциальный заемщик достаточной честностью.

Насколько хорошо Банку известна моральная и этическая репутация заемщика; в случае, если на принятие решений на предприятии большое влияние могут оказывать крупные акционеры или владельцы, необходимо принять во внимание также их деловые характеристики.

Итоговый рейтинг качества управления (таблица 5) определяется исходя из набранной суммы баллов по трем вышеперечисленным факторам, оцененным по 5-ти бальной шкале:

Таблица 5

Итоговый рейтинг качества управления

Определение рейтинга кредитной истории

Под кредитной историей понимается история отношений заемщика с Банком и другими кредиторами по исполнению платежей по заключенным договорам. Кредитная история подразделяется:

1)Добросовестная кредитная история: отсутствие нарушений сроков платежей заемщиком по договорам с Банком, в том числе закрытым (но не более, чем за 6 месяцев до даты рассмотрения заявки по ссуде) либо задержка платежей не превышала 5 дней. При отсутствии договоров с Банком подтверждение исполнения обязательств перед другими банками, кредиторами, отсутствие просроченной кредиторской задолженности.

2)Приемлемая кредитная история: по договорам с Банком допускалась задержка платежей на срок от 6 до 30 дней либо есть сведения о незначительных задержках платежей другим кредиторам. Также может быть использована кредитная история по закрытым договорам, но не более, чем за 6 месяцев до даты рассмотрения заявки по ссуде.

3)Отсутствие кредитной истории: у заемщика ранее отсутствовали договорные отношения с Банком, другими кредиторами. Сведения о состоянии расчетов с контрагентами отсутствуют.

4)Отрицательная кредитная история: заемщик допускал задержки платежей по договорам с Банком свыше 30 дней, имеются сведения о наличии отрицательной истории отношений с другими контрагентами, наличие значительных задержек платежей другим кредиторам.

Таблица 6

Рейтинг кредитной истории

Еще по теме:

Проблемы безналичных расчетов с использованием банковских карт
Законодательное закрепление расчетов с использованием банковских карт является одной из наиболее важных на сегодняшний день проблемой в этом секторе банковских услуг. В настоящее время не предусмотрено специального закона, регулирующего эмиссию банковских карт и операций, совершаемых по ним. В отсу ...

Анализ современного положения на ФР в Украине и Крыму
Сегодня украинский фондовый рынок насчитывает более 36 тыс. АО, из них более 12,5 тыс. открытых. (Для Крыма эти данные составляют соответственно более 1150 АО, из них более 500 открытых). Много или мало — это можно сказать, возвратившись к идее ваучерной приватизации, проходившей через создание акц ...

Банк России
Уставный капитал и имущество БР являются федеральной собственностью. Банк России использует их на правах владения, пользования и распоряжения. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, т.е. не финансируется. Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей и созд ...