Рекомендации по снижению кредитных рисков ОАО «МДМ Банк»

Банковское дело » Оценка постановки учета кредитов и займов в ОАО "МДМ Банк" » Рекомендации по снижению кредитных рисков ОАО «МДМ Банк»

Рейтинг делового риска заемщика определяется путем ранжирования по следующему набору параметров:

- Внешняя среда;

- Качество управления;

- Кредитная история.

При анализе внешней среды необходимо оценить следующие факторы:

- отраслевая принадлежность;

- конкурентоспособность продукции, работ, услуг;

- надежность потребителей и поставщиков.

- продолжительности работы на данном предприятии;

- эффективность системы учета и отчетности на предприятии, обладает ли руководство достаточным объемом информации для принятия управленческих решений;

- способность руководства и системы управления приспосабливаться к изменяющимся условиям деятельности;

- участие руководства в уставном капитале компании;

- отсутствие больших разногласий по ключевым вопросам или противоречий среди высшего руководства, владельцев, крупных акционеров;

- обладает ли потенциальный заемщик достаточной честностью.

Насколько хорошо Банку известна моральная и этическая репутация заемщика; в случае, если на принятие решений на предприятии большое влияние могут оказывать крупные акционеры или владельцы, необходимо принять во внимание также их деловые характеристики.

Итоговый рейтинг качества управления (таблица 5) определяется исходя из набранной суммы баллов по трем вышеперечисленным факторам, оцененным по 5-ти бальной шкале:

Таблица 5

Итоговый рейтинг качества управления

Определение рейтинга кредитной истории

Под кредитной историей понимается история отношений заемщика с Банком и другими кредиторами по исполнению платежей по заключенным договорам. Кредитная история подразделяется:

1)Добросовестная кредитная история: отсутствие нарушений сроков платежей заемщиком по договорам с Банком, в том числе закрытым (но не более, чем за 6 месяцев до даты рассмотрения заявки по ссуде) либо задержка платежей не превышала 5 дней. При отсутствии договоров с Банком подтверждение исполнения обязательств перед другими банками, кредиторами, отсутствие просроченной кредиторской задолженности.

2)Приемлемая кредитная история: по договорам с Банком допускалась задержка платежей на срок от 6 до 30 дней либо есть сведения о незначительных задержках платежей другим кредиторам. Также может быть использована кредитная история по закрытым договорам, но не более, чем за 6 месяцев до даты рассмотрения заявки по ссуде.

3)Отсутствие кредитной истории: у заемщика ранее отсутствовали договорные отношения с Банком, другими кредиторами. Сведения о состоянии расчетов с контрагентами отсутствуют.

4)Отрицательная кредитная история: заемщик допускал задержки платежей по договорам с Банком свыше 30 дней, имеются сведения о наличии отрицательной истории отношений с другими контрагентами, наличие значительных задержек платежей другим кредиторам.

Таблица 6

Рейтинг кредитной истории

Еще по теме:

Процесс ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование – это целостный механизм реализации отношений, возникающих по поводу выдачи, продажи и обслуживания ипотечных кредитов. Несмотря на интернациональных характер института залога недвижимого имущества, ипотека в разных странах имеет свое место и смысл. Весь процесс ипотечного кр ...

Анализ развития депозитных операций коммерческих банков Казахстана
На сегодняшний день – АО Банк ТуранАлем наиболее динамично развивающийся банк Республики Казахстан. По итогам минувшего года он признан одним из лучших банков на территории всего СНГ. История создания акционерного общества "Банк ТуранАлем" начинается с 15 октября 1925 года, когда решением ...

Цели и задачи внутреннего контроля
Система внутреннего контроля является инструментом реализации стратегических планов развития банковского контроля над текущим состоянием кредитной организации и выступает одним из основных элементов банковского менеджмента. Система внутреннего контроля - это совокупность системы органов и направлен ...