Рекомендации по снижению кредитных рисков ОАО «МДМ Банк»

Банковское дело » Оценка постановки учета кредитов и займов в ОАО "МДМ Банк" » Рекомендации по снижению кредитных рисков ОАО «МДМ Банк»

Одной из важных задач, решаемых в рамках кредитной политики банка, является необходимость разработки системы оценки кредитоспособности заемщика и риска выдачи ему кредита. Именно анализ различных аспектов состояния заемщика, его мониторинг в течение всего срока действия кредитного договора, представленный в виде определенной системы, способен показать возможность заемщика получить кредит и своевременно в полном объеме рассчитаться по нему.

Проблема формирования надежного и доходного кредитного портфеля банка в рамках реализации его кредитной политики сопряжена с кредитным риском. Поэтому кредитная политика должна предусматривать приоритетные формы кредитной деятельности для каждого банка в рамках его деятельности. Все это обусловливает необходимость проведения обоснованной классификации форм кредита, а также четкого определения понятия «кредит». На сегодняшний день, как уже было сказано, в научной литературе и нормативных документах понятие «кредит» трактуется неоднозначно. Кроме того, для расширения объемов финансирования реального сектора экономики необходимо создавать благоприятные финансовые, правовые, социально-экономические условия. Одним из возможных путей могло бы стать создание специальных государственных агентств по гарантированию рисков кредитования по проектам, требующим вложений в объеме, не превышающем некой установленной границы. Причем существующие государственные банки должны в процессе деятельности быть более ориентированными на решение государственных проблем развития реального сектора экономики, особенно малого и среднего бизнеса, которому в настоящее время со стороны и государства и банковского сектора уделяется минимум внимания. Следующая важнейшая проблема, которую необходимо решать как государству, так и банковскому сообществу, — повышение доверия населения к банковскому сектору. В настоящее время в банках остро стоит вопрос несоответствия пассивов (привлеченные банком средства от физических и юридических лиц) и активов (размещаемые банком ресурсы) по их срокам.

Итак, кредитоспособность заемщика (хозяйствующего субъекта) - его комплексная правовая и финансовая характеристика, представленная финансовыми и нефинансовыми показателями, позволяющая оценить его возможность в будущем полностью и в срок, предусмотренный в кредитном договоре, рассчитаться по своим долговым обязательствам перед кредитором, а также определяющая степень риска банка при кредитовании конкретного заемщика.

Кредитоспособность заемщика зависит от многих факторов, каждый из которых должен быть оценен и изучен. Значимой и весьма сложной для аналитика проблемой является определение изменения всех факторов, причин и обстоятельств, влияющих на кредитоспособность в перспективе. Поэтому цель анализа кредитоспособности заемщика состоит в комплексном изучении его деятельности для обоснованной оценки возможности вернуть предоставленные ему ресурсы и предполагает решение следующих задач:

- -обоснование оптимальной величины предоставляемых кредитором финансовых ресурсов и способов их погашения;

- -определение эффективности использования заемщиком кредитных ресурсов;

- -осуществление текущей оценки финансового состояния заемщика и прогнозирование ее изменения после предоставления кредитных ресурсов;

- -проведение текущего контроля (мониторинга) со стороны кредитора за соблюдением заемщиком требований в отношении показателей его финансового состояния;

- -анализ целесообразности и результат и важности принимаемых менеджментом решений по достижению и поддержанию на приемлемом уровне кредитоспособности организации-заемщика;

- -выявление факторов кредитного риска и оценка их влияния на принятие решений о выдаче кредита заемщику;

Еще по теме:

Условия получения маржинального кредита
маржинальный торговля брокерский кредитование Маржинальная торговля предполагает осуществление операций с активами, полученными от брокера в кредит. Это могут быть как денежные средства, так и торгуемые товары: например, акции, стандартные контракты. Маржинальное кредитование имеет свою специфику. ...

Экономика России и проблемы кредитованной системы в целом
Ситуация сложившаяся в последнее время на рынке малого предпринимательства по масштабам страны не очень перспективная. По оценке экспертов, вклад малого предпринимательства в ВВП России сегодня в два раза меньше, чем их доля в экономиках развитых стран. По уровню кредитования этого бизнеса Россия н ...

Анализ ссудного портфеля АО «Темирбанк»
За 2009 г. АО «Темирбанк» получено доходов 335 116 тыс. тенге, расходы составили 449 463 тыс. тенге или убытки в размере 114 347 тыс. тенге, но наблюдается динамика увеличения доходной части и сокращения расходов, так за декабрь получена чистая прибыль в размере 178 тыс. тенге. По состоянию на 01.0 ...