Операции, совершаемые с использованием банковских платежных карт, и механизм расчетов по этим операциям

Банковское дело » Правовое регулирование безналичных расчетов с использованием банковских карт » Операции, совершаемые с использованием банковских платежных карт, и механизм расчетов по этим операциям

При операции с использованием банковских карт по выдаче наличных денежных средств в ПВН, оборудованном импринтером, составляются слипы в количестве, необходимом для всех участвующих в расчетах сторон (как правило, три – один выдается держателю карты, второй остается в ПВН, третий пересылается в процессинговый центр эквайрера).

В ПВН, оборудованном электронным терминалом, составляется документ в электронной форме о совершенной операции в электронном журнале электронного терминала и составляются квитанции терминала в количестве экземпляров, необходимом для всех участвующих в расчетах сторон (как правило, два – для держателя карты и для отчета кассира). Затем кассир выдает держателю карты соответствующую сумму наличных, после чего информация о проведенной операции пересылается в процессинговый центр эквайрера, где включается в реестр платежей эквайрера. Реестр платежей служит основанием для операции по счетам, открытым эмитентом и эквайрером у расчетного агента. Расчетный агент переводит денежные средства по указанным счетам и направляет выписки о произведенных операциях эмитенту и эквайреру, после чего эмитент производит дебетование ведущегося у него счета владельца карты на необходимую сумму.

Процедура значительно упрощается, если держатель карты обращается непосредственно в ПВН эмитента. В этом случае реестр платежей не формируется, и эмитент самостоятельно дебетует счет держателя карты на необходимую сумму.

При получении наличных через банкомат весь процесс происходит в автоматическом режиме. Держатель карты вставляет банковскую карту в банкомат и набирает на клавиатуре PIN-код. Если PIN-код верный, держатель карты набирает запрашиваемую сумму, после чего автоматически происходит авторизация и в банкомат поступает код авторизации, автоматически составляется квитанция банкомата, клиент получает наличные, а информация в электронном виде отправляется в процессинговый центр.

Положением Банка России № 266-П (п. 3.3) установлены следующие обязательные реквизиты квитанции банкомата или электронного терминала:

идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт;

вид операции;

дата совершения операции;

сумма операции;

валюта операции;

сумма комиссионного вознаграждения (в случае невзимания комиссионного вознаграждения кредитная организация-эквайрер информирует держателя платежной карты соответствующей надписью об его отсутствии);

код авторизации;

реквизиты платежной карты.

При оплате товара или услуг посредством банковской карты владелец карты предъявляет ее кассиру торговой организации по месту покупки товара (предоставления услуг). Кассир проводит авторизацию, которая, в отличие от авторизации при получении наличных, может не быть обязательной. Так, операция, с картой на сумму, не превышающую определенный лимит, может проводиться без авторизации. В этом случае вместо авторизации кассир сверяет номер карты со стоп-листом – списком заблокированных карт. Однако операции с дебетовыми картами подлежат авторизации независимо от суммы. Получив код авторизации, кассир составляет слип или квитанцию электронного терминала.

Еще по теме:

Экологическое страхование в развитых странах Запада
Страхование экологических рисков начало развиваться в 60-х гг. XX века с введения специальных норм экологической ответственности в законодательных актах различных стран, а также в международных нормах. В практике развитых стран страхование в сфере природопользования возмещает убытки, наносимые окру ...

Биржевые союзы, ассоциации и другие объединения
Биржи могут создавать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, в том числе для организации совместных торгов. Но запрещается создание биржевых союзов, ассоциаций и других объединений, если их образова ...

История возникновения договора банковского вклада
Действующий Гражданский кодекс Российской Федерации (далее - ГК РФ, ГК) определяет договор банковского вклада (депозита) как такой договор, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму ...